Кредитная карта
«100 дней без процентов»

Альфа Банк предлагает уникальную кредитную карту «100 дней без процентов», которая отличается доступностью, функциональностью и практичностью. Ее ключевое преимущество – это длительный льготный период, в течение которого можно беспроцентно вернуть долг без переплаты и дополнительных комиссий.

Карта 100 дней без процентов от Альфа Банка

Информация о карте «100 дней без процентов»
от Альфа Банка

Для получения карты «100 дней без процентов» не придется собирать большой пакет документов, предоставлять залог и поручителей. Все, что потребуется заемщику – это паспорт, доступ в Интернет и 5 минут свободного времени на заполнение анкеты. При этом вся процедура оформления осуществляется полностью онлайн. А после одобрения заявки кредитка может быть доставлена клиенту прямо домой или на работу.

Условия использования

Проценты по кредитной карте «100 дней без процентов» начисляются не с первого дня использования. Сначала заемщику предоставляется возможность погасить долг без дополнительных расходов в рамках льготного периода. Он также вправе на свое усмотрение не пользоваться предоставленным ему лимитом или хранить кредитку для непредвиденных расходов.

Беспроцентный период - это определенный срок, в течение которого пользователь вправе вернуть средства без переплаты. В Альфа Банке погасить долг по кредитной карте можно на протяжении 100 календарных дней, что предусмотрено условиями программы. В это время клиент может осуществлять другие расходные операции. Но это не приведет к увеличению срока грейс периода, а только поспособствует изменению суммы ежемесячного платежа.

Для каждой операции рассчитывается свой беспроцентный срок погашения. Если в обозначенный период заемщик не вернет потраченные деньги, проценты будут начислены с даты совершения транзакции на фактически использованную сумму лимита.

Без переплаты погасить долг в льготный период можно при осуществлении таких платежных операций:

  • обналичивание средств;
  • оплата любых покупок (даже если они совершены онлайн);
  • безналичное перечисление в пользу другого лица (физического или юридического);
  • оплата коммунальных или других услуг;
  • списание суммы страховой премии (при наличии страхового договора) и т. д.

Тарифы и процентные ставки

Условия Classic Gold Platinum
Доступный лимит (руб.) не более 500 тыс. не более 700 тыс. не более 1 млн
Комиссия за эмиссию/выпуск не взимается не взимается не взимается
Ежегодное обслуживание, (руб.) от 590 от 2 990 от 5 490
Стоимость выпуска бесплатно (в том числе перевыпуск по сроку действия) бесплатно (в том числе перевыпуск по сроку действия) бесплатно (в том числе перевыпуск по сроку действия)
Использование личных средств без дополнительных условий без дополнительных условий без дополнительных условий
Ставка от 11,99% от 11,99% от 11,99%
Ежемесячный платеж не менее 5% (минимум 300 руб.) не менее 5% (минимум 300 руб.) не менее 5% (минимум 300 руб.)
Дополнительная услуга «Альфа-чек» (подключается по инициативе клиента) первый месяц – без оплаты; каждый последующий – 99 руб. первый месяц – без оплаты; каждый последующий – 99 руб. первый месяц – без оплаты; каждый последующий – 99 руб.
Выписка о движении по карточному счету бесплатно бесплатно бесплатно

Комиссия за снятие и пополнение

Операцию по обналичиванию средств можно осуществить в любом банкомате. В зависимости от суммы и типа платежной операции, с заемщика будет взиматься такой размер комиссии:

  • пополнение - 0% через Альфа-Мобайл, в банкомате Альфа Банка и любого банка-партнера. В других случаях плата взимается согласно тарификации системы или условий работы финансового посредника.
  • снятие наличных – 0%, но только при условии, что в календарный месяц было обналичено не более 50 тыс. руб. После превышения лимита - комиссия рассчитывается от суммы снятия в размере (от 3,9%).

Как оформить карту «100 дней без процентов»

Подать заявку на выдачу кредитной карты Альфа Банка можно в офисе или онлайн, не тратя время на посещение отделения. Процедура оформления выглядит следующим образом:

1. Выбрать опцию «Получить карту» на сайте банка. На данном этапе пользователь должен определиться с платежной системой, указать номер мобильного телефона (на него будет отправлен код подтверждения) и адрес интернет-почты. Перейти к следующему разделу электронной анкеты пользователь сможет только в том случае, если даст согласие на обработку информации своей кредитной истории. В свою очередь Альфа Банк гарантирует сохранность и безопасность переданных сведений.

Оформление карты «100 дней без процентов»

2. Указать паспортные данные, дату и место рождения, а также регион регистрации и трудоустройства. Чтобы правильно заполнить этот раздел, следует руководствоваться подсказками системы.

Оформление кредитки от Альфа Банка, шаг 2

3. Предоставить сведения об образовании и занятости, выбрав соответствующий пункт в предложенном системой меню. Если заемщик работает по найму, то ему придется написать название ИП или организации, свою должность и рабочий телефон. Чтобы узнать правильный ИНН работодателя, можно воспользоваться подсказками системы. Если заявка подается пользователем, который работает на себя, потребуется дополнительная информация о его деятельности: самозанятый, неофициально самозанятый или индивидуальный предприниматель. В данном разделе анкеты заемщик должен указать свой доход за последние 3 месяца. Не рекомендуется намеренно завышать его размер, так как это может стать основанием для отказа по заявке. Пенсионеры, студенты и другие неработающие заемщики должны выбрать опцию «Не работаю».

Требования к заемщику Альфа Банка

4. Указать размер лимита. При онлайн оформлении заемщик может рассчитывать максимум на 500 тыс. руб. Если клиент хочет получить лимит более 50 тыс. руб., ему потребуется второй документ для дополнительной идентификации. Его можно выбрать на свое усмотрение, исходя из предложенного системой списка. Оформить кредитную карту с лимитом средств более 200 тыс. руб. можно только при условии предоставления справки о доходе. Бланк справки можно скачать в данном разделе анкеты.

Лимит карты 100 дней без процентов от Альфа Банка

5. Указать контактное лицо (например, родственника или коллегу) и номер его телефона для экстренной связи.

Заявка на оформление кредитной карты от Альфа Банка

6. Для завершения процедуры регистрации пользователю придется придумать уникальное кодовое слово и выбрать способ получения. Альфа Банк может выдать кредитку в своем отделении, доставить ее гражданину прямо домой или в другое удобное ему место.

Заявка на оформление кредитной карты «100 дней без процентов»

7. Для завершения процедуры оформления следует ввести уникальный код, который будет отправлен на указанный в анкете телефон.

Подтверждение заявки на оформление карты от Альфа Банка

Решение по заявке банк отправит на электронную почту. В процессе рассмотрения анкеты заемщику может позвонить банковский сотрудник для уточнения информации или получения дополнительных сведений.

Требования к заемщику

Оформить кредитную карту в Альфа Банке «100 дней» пользоваться предоставленным лимитом без процентов сможет гражданин России, который соответствует следующим требованиям:

  • возраст – от 18 лет;
  • регистрация в РФ (только постоянная);
  • наличие трудоустройства или проживание в регионе, где оформляется кредит;
  • общий трудовой стаж на момент обращения – минимум 6 месяцев;
  • ежемесячный доход (за вычетом налогов) – от 10 тыс. руб.;
  • наличие контактного телефона (домашнего или мобильного).

Для подачи заявки потребуется паспорт. Но если клиент рассчитывает получить лимит в размере от 50 тыс. руб., ему придется предоставить второй документ для идентификации. Дополнительно может потребоваться справка, подтверждающая наличие дохода (на лимит от 200 тыс. руб.).

Как получить карту

Выдача карты «100 дней без процентов» осуществляется только после одобрения заявки. Если она была подана онлайн, ее можно получить в офисе банка, отделении Связного или заказать доставку, что доступно жителям отдельных городов:

В каких городах доставляют карту «100 дней без процентов» от Альфа Банка

Сообщить о своем желании получить кредитку курьером можно:

  • при заполнении онлайн заявки (на последнем этапе оформления);
  • по звонку на клиентскую поддержку;
  • при оформлении заявки выездным VIP-менеджером;
  • в офисе или пункте обслуживания при подаче заявки.

Курьер в обязательном порядке проверит оригиналы документов и предоставит заемщику его экземпляр договора. Домой может быть доставлена кредитка мгновенного выпуска (неименная) или именной «пластик» в течение 1-3 дней после одобрения заявки.

Условия обслуживания

Альфа Банк не взимает плату за эмиссию кредитной карты, несмотря на то, что 100 дней ею можно пользоваться без оплаты процентов. Но условиями предусмотрена небольшая комиссия за обслуживание, которую заемщику придется платить один раз в год.

Платеж автоматически списывается с карточного счета, если иное не предусмотрено положениями договора. При выдаче кредитки новому пользователю плата взимается сразу после ее активации. Отдельные категории граждан (участники зарплатных проектов, пенсионеры, постоянные клиенты и т. д. ) вправе рассчитывать на более выгодные условия обслуживания. Но решение об изменении размера комиссии может быть принято только в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки.

Порядок использования и функциональные возможности

Альфа Банк не ограничивает возможности клиентов по использованию кредитных карт и предоставляет 100 дней грейс периода для погашения без процентов. Учитывая отсутствие целевого предназначения, с ее помощью можно:

  • оплачивать товары или услуги в торговых точках и интернет-магазинах (в том числе посредством технологии PayPass и PayWave);
  • вносить обязательные платежи по другим действующим кредитам;
  • перечислять деньги в пользу других получателей (физическим лицам или коммерческим организациям);
  • бронировать и оплачивать гостиничные номера в отелях за границей или на территории РФ;
  • оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, налоги и другие сборы;
  • безопасно хранить и использовать личные средства (пополнять сверх установленного лимита);
  • снимать деньги наличными в банкоматах других банков;
  • пополнять мобильные счета;
  • получать безналичные переводы от других лиц и т. д.

Кредитка Альфа Банка является международной. Ее можно использовать для оплаты покупок или обналичивания средств в любой стране мира. Единственное, о чем должен помнить клиент – это о необходимости заблаговременно уведомить банковских сотрудников о планируемой поездке. В противном случае после нетипичной транзакции (например, после оплаты покупок в другой стране) служба безопасности банка может заблокировать карточный счет.

Как внести платеж

Беспроцентно пользоваться этой кредитной картой Альфа Банка можно только 100 дней. После окончания грейс периода проценты будут начислены за фактический срок использования по ставке, обозначенной действующим договором. Если потребитель хочет избежать дополнительных расходов при кредитовании, ему важно своевременно погасить текущую задолженность по лимиту в льготный период. При несоблюдении этого условия выплата осуществляется ежемесячными платежами.

Узнать сумму погашения и крайнюю дату внесения обязательного платежа можно в мобильном приложении или выписке, которая предоставляется каждому клиенту на указанную в заявке электронную почту. При подключении услуги «Альфа-Чек» соответствующая информация и напоминание о необходимости внести минимальный платеж будет предоставляться в виде смс-сообщения. Аналогичные сведения можно получить на клиентской поддержке банка или в ближайшем отделении.

Клиент может выплатить задолженность досрочно без дополнительных комиссий и штрафных санкций. Для этого достаточно превысить сумму платежа, рассчитанную системой.

Погасить задолженность или внести деньги можно:

  • наличными в любом отделении банка;
  • безналичным переводом с другого счета через услугу «Альфа-Мобайл» или «Альфа-Клик»;
  • в банкомате при условии наличия функции принятия наличных;
  • через другой коммерческий банк по реквизитам, которые можно получить у кредитного сотрудника;
  • через терминал самообслуживания.

Как закрыть карту «100 дней без процентов»

Даже если клиент не пользуется кредиткой, ее необходимо правильно закрыть, придерживаясь определенной последовательности в своих действиях. Для этого следует:

  • погасить всю задолженность (использованный лимит и начисленные проценты). Чтобы получить точную информацию о сумме такого платежа, рекомендуется обратиться к банковскому сотруднику или на службу клиентской поддержки.
  • написать заявление о закрытии в отделении банка. Документ будет принят только в том случае, если задолженность погашена в полном объеме. Если по какой-то причине средства после оплаты не поступили на карточный счет (платеж находится в статусе «hold»), придется подождать 1-3 дня, чтобы повторно обратиться в отделение. Вместе с заявлением сотруднику передается «пластик», который он обязан разрезать вдоль магнитной ленты в присутствии клиента.
  • дождаться фактического закрытия кредитки. Если потребитель полностью погасил долг и оплатил все обязательные платежи, счет будет аннулирован в течение 45 календарных дней. Если выяснится, что какая-то часть задолженности не была погашена, клиенту придется совершить повторную оплату.
  • через 45 дней следует обратиться в Альфа Банк, чтобы убедиться, что ранее используемая кредитная карта «100 дней без процентов» закрыта. Дополнительно можно заказать справку об отсутствии задолженности.

Плюсы карты «100 дней без процентов»

Длительный грейс период – это далеко не единственный неоспоримый плюс кредитки. Воспользовавшись таким предложением, потребитель может рассчитывать на:

  • отсутствие скрытых комиссий и платежей;
  • удаленное оформление (не придется тратить время на посещение отделения);
  • доставку в любое удобное место (по предварительной договоренности);
  • простые и понятные условия использования;
  • низкую процентную ставку, что указывает на выгодность программы;
  • широкие функциональные возможности по использованию;
  • отсутствие комиссии за обналичивание;
  • удаленное управление счетом посредством интернет-банкинга;
  • конвертацию по выгодному курсу (при осуществлении платежных операций за рубежом);
  • доступность для широкого круга потребителей и отсутствие требования о документальном подтверждении доходов.

Минусы карты «100 дней без процентов»

Если проанализировать другие банковские предложения станет очевидно, что кредитная карта от Альфа Банка «100 дней без процентов» отличается выгодностью и практичностью. Единственный ее минус – это наличие ежегодной комиссии за обслуживание счета. Соответственно, кредитку нельзя хранить как источник заемных средств на случай непредвиденных расходов.

Клиенту не стоит забывать и о наличии комиссии за снятие средств после превышения лимита в 50 тыс. руб. Но, чтобы избежать дополнительных расходов, достаточно правильно планировать свои транзакции и по возможности избегать операций по обналичиванию.

Последствия просрочки

Если заемщик не внесет платеж в предусмотренный для этого срок, первое, что сделает банк – это заблокирует счет, лишив его возможности дальше пользоваться заемными средствами. Если долг не будет погашен, должнику придется столкнуться с такими последствиями просрочки:

  • ухудшение кредитной истории (данные о задолженности передаются в БКИ);
  • фактическое отсутствие возможности оформить новый кредит;
  • начисление неустойки за каждый день просрочки по ставке 20% годовых;
  • судебное разбирательство и взыскание задолженности в принудительном порядке;
  • потеря ценного имущества, которое может быть реализовано на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

Не стоит думать, что в случае возникновения просрочки кредитор сразу обратится в суд, чтобы взыскать средства в принудительном порядке. Независимо от ситуации, сначала он предоставит клиенту возможность погасить долг, даже если для этого придется согласовать индивидуальный график погашения.

Рефинансирование карты «100 дней без процентов»

Если у заемщика возникли материальные проблемы и ему сложно выплатить долг, он может рефинансировать кредитную карту «100 дней без процентов». Это поможет избежать последствий просрочки и существенных финансовых потерь.

При рефинансировании потребителю придется оформить другой кредит и полученными средствами погасить текущую задолженность. Для этой цели можно использовать любую потребительскую программу (как залоговую, так и без имущественного обеспечения), по условиям которой деньги можно получить по выгодной ставке. При рефинансировании следует учитывать, что:

  • если необходимо погасить сравнительно небольшую сумму задолженности, лучше отдать предпочтение программе без имущественного обеспечения;
  • если речь идет о сумме 500 тыс. руб. и более, стоит воспользоваться залоговым кредитом;
  • заемщику с плохой кредитной историей будет сложно оформить новый кредит, соответственно, не стоит долго тянуть с подачей заявки;
  • для рефинансирования можно использовать другой кредит или специальную целевую программу Альфа Банка.

Выводы

Карта «100 дней без процентов» - это реальная возможность долго пользоваться заемными средствами без дополнительных расходов. Потребители уже по достоинству оценили широкие функциональные возможности, выгодные условия и лояльные ставки, чем можно объяснить большую популярность кредиток от Альфа Банка. Поэтому больше нет смысла отказываться от необходимых покупок, постоянно экономить и бояться непредвиденных расходов. Лучше быстро оформить карту и существенно повысить качество своей жизни!